Por Will Rodrigues*

Saiba como planejar as finanças em 2015 para se livrar das dívidas

O Ano Novo já deu o ar da graça, mas junto com ele, quase sempre vêm também as notas ficais dos compromissos financeiros assumidos no final do ano que passou, afinal foi uma época de férias, festas, viagens. Não que aproveitar o momento para se divertir ou realizar sonhos seja um problema, entretanto, Dados de pesquisas recentes do SPC Brasil apresentam um cenário de frequência das compras impulsivas, sobretudo ao durante o período de festas: 19% dos entrevistados compram produtos desnecessários somente porque podem dividir e 35% sequer verificam o extrato antes de efetivar uma compra.

Apesar de a missão ser difícil para muitos brasileiros, a conta é simples. Se você gasta mais do que ganha, logo entrará no vermelho. E, segundo pesquisa realizada pelo Banco Central, uma das principais motivações para o início da situação de endividamento é exatamente essa: falta de planejamento financeiro – compras por impulso, excesso de parcelamentos e uso de linhas de crédito de forma impulsiva e descontrolada.

Segundo a pesquisa, fatos como perda de renda, desemprego, empréstimos no banco e dívidas no cartão de crédito também são causas recorrentes de endividamento, nem sempre inesperado. “Usar o cheque especial e os limites do cartão de crédito com frequência e muitas vezes sem nem perceber, não saber exatamente quanto ganha e fazer compras de forma impulsiva são hábitos comuns e que passam a falsa impressão de aumento de renda. Isso, rapidamente, leva ao descontrole das despesas e ao endividamento”, explica José Vignoli, educador financeiro do Portal Meu Bolso Feliz.

A boa notícia é que sair do vermelho e, melhor do que isso, nunca mais se endividar, é menos complicado do que parece. O segredo é seguir, rigorosamente, um passo a passo simples e, claro, se conscientizar sobre suas finanças e sobre a importância de viver segundo o que seu orçamento permite. Veja as dicas:

Primeiro passo: descubra por que está endividado

A primeira atitude que deve ser tomada quando está no vermelho é pensar “será que gastei o que não podia? Para onde está indo o meu dinheiro?” Segundo a pesquisa do Banco Central, o reconhecimento do problema de endividamento excessivo ocorre somente quando as cobranças são iniciadas ou quando a pessoa percebe não ter dinheiro para honrar os compromissos assumidos e as contas mensais. Ou seja, quando já estão em apuros financeiros! Por isso é tão importante, ao se encontrar nessa situação, pensar nos motivos que o levaram ao endividamento. “Pare, analise seus gastos e descubra o que está colocando em risco sua saúde financeira. Podem ser as compras exageradas, emprestar o cartão para um parente ou, até, uma simples falta de controle do seu orçamento, considerando saídas e entradas de dinheiro mês a mês”, explica Vignoli. Só assim saberá como agir – e o que parar de fazer – imediatamente.

Segundo passo: encare sua situação financeira e resolva seu problema

Depois de descobrir o real motivo do endividamento, é hora de começar a quitar suas dívidas, começando por aquelas em que os juros são mais altos, como as do cartão de crédito e cheque especial. Certos tipos de empréstimos e compras, por exemplo, acabam se transformando em becos sem saída, devido às elevadas taxas de juros cobradas, caso do cartão de crédito (cerca de 12,5% ao mês) e do cheque especial (em média, 8% ao mês).

Já sabendo o motivo, verifique agora o tamanho da sua dívida e de que forma pode quitá-la no menor tempo e com os menores juros possíveis. “Mas lembre-se: não adianta se comprometer a pagar uma parcela de R$1000 para o banco e, no mês seguinte, não ter dinheiro para honrar o acordo”, diz Vignoli. Pesquise suas opções e negocie a quitação da dívida no banco. Mudar o tipo de financiamento usado pode ser vantajoso. Talvez você obtenha um empréstimo mais barato, como, por exemplo, o crédito consignado (média de 2% de juros ao mês), para saldar a dívida existente.

Terceiro passo: aperte os cintos e organize sua vida

Com o acordo estabelecido, é hora de cortar gastos e gastar menos. Parte dos entrevistados da pesquisa do Banco Central considera que as experiências de endividamento, apesar de negativas, resultaram em um aprendizado e acabaram sendo uma forma de reaprender a lidar com o dinheiro. Ou seja, é a crise transformada em oportunidade. Assim que seu salário entrar na conta, já reserve o valor destinado à quitação da dívida.

Pergunte a si mesmo se você e sua família gastam mais do que precisam, se não estão vivendo de uma forma incompatível com a renda que possuem. Escolha gastar com aquilo que realmente importa e reúna todo mundo para que a família também se conscientize. Pesquise preços, substitua produtos por outros mais baratos no supermercado e evite shoppings, pelo menos por um tempo. Até quitar as suas dívidas, é importante manter-se longe de tentações de compras desnecessárias.

Evite usar o cheque especial e o cartão de crédito. Além disso, procure pagar suas contas à vista. Assim não só evita juros, mas facilita o seu controle financeiro.

 Quarto passo: mantenha sua vida financeira saudável e organizada

Pode demorar um pouco, mas você, enfim, comemorará uma vida sem dívidas. E agora? Com um dinheiro extra, nada de retomar os velhos hábitos! “O segredo é manter a vida financeira sempre saudável”, conclui Vignoli. Para isso, siga os hábitos listados no passo três e comece a planejar seu futuro. Afinal, com a saída das dívidas, há espaço para a realização de sonhos!

Comece a poupar, pelo menos, 10% do salário. Se tiver algum sonho planejado, calcule em quanto tempo quer realizá-lo e aumente esse valor. Nosso Simulador dos Sonhos pode ajudá-lo!

Lembre-se que esse dinheiro guardado, além de realizar sonhos, é importante para garantir uma aposentadoria tranquila e para lidar com imprevistos como perda de emprego e doença. Com a vida financeira saudável, pense em investir seu dinheiro.

*Com informações do SPC Brasil